西甲

以金融创新促进我国银行业增强竞争实力

2019-09-10 14:53:04来源:励志吧0次阅读

12月11日,我国将全面履行对世贸组织的承诺,届时我国经济金融将全面融入世界经济金融体系,我国银行业在与国际银行业的角逐中,将不可避免地面临着来自观念、体制、机构、技术、产品、利润生成以及监管思路等多方面的冲击和挑战。此时,中国银监会推出《商业银行金融创新指引》,表明面对日趋激烈的市场竞争,中资银行只有改革和创新,完善内控制度,提高创新能力,才能在新的环境中生存和发展。金融创新是我国商业银行日益融入世界经济金融体系的客观要求,也是与外资银行同台竞技的实力体现。随着银行业改革攻坚战役的纵深发展,我国商业银行在改革体制、机制,改善公司治理,控制和降低风险,积极实施经营战略转型等方面均取得一系列进展,为商业银行开展金融创新奠定了扎实的基础。我们看到,我国银行业经过二十多年的改革和发展,特别是2003年以来的股份制改革,使资产质量明显提高,不良贷款率已经降到一位数,实现了由量变到质变的突破。在今年的三季度末,资本充足率达标的银行已经达到了66家,通过改革和转换内部机制,一大批银行的现代公司治理架构初步形成,银行业整体状况有了明显改善。我国银行业在发展过程中储备了一定的专业人才,在业务创新和加强风险管控方面积累了一定的经验。与此同时,银行业监管机构实施科学监管和有效监管的能力也显著增强,确定了“鼓励与规范并重、培育和防险并举”的创新监管原则,先后出台了金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法等一系列规范银行业创新活动的行政规章和规范性文件,广范开展新业务培训,为金融创新监管提供了制度和人才保障。所有这些,都为我国商业银行在全面开放后进一步开展金融创新提供了有利的条件。鼓励商业银行金融创新,最主要的是推动自主创新与提高独立创新的能力。创新是商业银行的生命力,更是我国商业银行求生存、谋发展的必由之路。金融创新包括两个方面的内容:一方面是商业银行开发出新业务、新产品;另一方面是商业银行对原有业务进行改进,使其更加趋于完善。目前,我国商业银行金融创新水平和能力与国际银行业相比,还存在着较大的差距。具体表现在,我国银行的主要收入来源仍然是传统的利差收入,非利息收入占比最高的银行也不到30%,还有相当多的商业银行非利息收入占比在一位数徘徊。而近年来,国际大银行的非利息收入占总收入的比例普遍超过50%,有的银行甚至达到80%,这表明,我国商业银行金融创新的层次还较低,产品同质化现象严重,技术含量不高,吸纳型和模仿型创新较多,自主式创新较少。因此,推动自主创新,提高创新的技术含量与层次,将是我国商业银行在创新中制胜的要素。商业银行金融创新,将使广大社会公众享受到更加优质便捷的金融服务。金融创新是看得见,摸得着的,普通百姓从金融创新中感受到的好处也是实实在在的。事实验证,无论哪一个方面的金融创新,都将直接拓宽商业银行业务领域,创造出更多更新的金融产品,更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。比如说,建设银行目前正与美国银行合作开展零售网点转型项目。这一项目是以方便客户为出发点,实施建行网点功能由结算型向服务型转变,减少客户的等待时间和排队现象,并为客户提供差别化服务。此外,商业银行在消费领域内设计和推出的银行卡和个人消费贷款之间以及各种个人账户之间的混合性、复合性产品,在住房信贷领域的非传统性住房抵押贷款等服务也都极大地方便普通百姓的消费行为。鼓励商业银行推进金融创新,并不意味着要放松风险监管。创新的过程中不可避免地会产生一些新的风险。因此,商业银行在创新中更要特别注意加强风险防范。目前,国内大多数商业银行没有专门机构对创新产品的开发、运作以及长远规划进行系统管理,更多地注重推出新产品,而对新产品所带来的风险缺乏足够的认识,更缺乏系统的、有针对性的防范措施和内控制度。为此,商业银行在创新中更要加强风险的自我管控,董事会和高管层要负责管理创新风险,并将创新风险管理纳入到商业银行统一的风险管理体系中,建立完善的风险管理体系,制定风险管理政策,采用现代风险管理手段,提高风险处置能力。显而易见,随着我国银行业全面开放的日期逼近,我国银行业将与国际银行业同台竞技。及时规范市场行为,构建有利于创新发展的制度环境,推动我国银行业金融创新更快更好地发展,已经成为银行业的当务之急。《商业银行金融创新指引》的发布,是我国银行业监管史上第一次颁布文件对商业银行的金融创新活动进行全面规范和引导,它预示着我国银行业金融创新和创新监管将跨入一个新的发展阶段。

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